امروزه با گسترش شهرها برای انجام کار های روزمره ناگزیر به استفاده از وسایل نقلیه هستیم. اگر به اطراف خود نگاه کنید متوجه می شوید که هر خانواده حداقل یک اتومبیل دارد. با افزایش قیمت خودرو و همچنین لوازم یدکی، محافظت و ایمن نگه داشتن آن از حوادث اهمیت بسیاری پیدا کرده است. بهترین راه ممکن برای نجات ماشین شما از حوادث رانندگی و … بیمه بدنه خودرو است. شما می‌توانید با استفاده از کد تخفیف بیمه خودرو ازکی، از تخفیفات ویژه ازکی برای خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو استفاده کنید.
بیمه بدنه در واقع یک بیمه نامه اختیاری است؛ اما با توجه به شرایط حاکم ضروری به نظر می رسد. بیمه شونده به صورت ماهانه مبلغ مشخصی را پرداخت می کند. سپس در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه خسارات ناشی از آسیب خودرو را پرداخت می نماید. این امر علاوه بر کاهش چشمگیر هزینه ها در زمان بروز یک اتفاق ناخوشایند، بار روانی ناشی از آن را هم بسیار کاهش می دهد؛ چرا که تأمین هزینه های تعمیر و بازسازی خودرو دیگر از دغدغه های شما نیست.
جدول محتوا
انواع بیمه های بدنه ماشین
بیمه های بدنه در انواع متفاوتی قابل صدور هستند. هر کدام از آن ها کاربرد خاص خود را دارند و برای زمان مشخصی تعریف شده اند. علاوه بر بیمه نامه های سالانه که شناخته شده هستند، انواع دیگری از این نوع بیمه نامه نیز وجود دارند. برخی از آن ها را به اختصار معرفی می کنیم. بیمه کیلومتری بدنه که مبلغ پرداختی بر حسب میزان مسافت پیموده شده محاسبه می شود. اگر خودروی شخصی را به امانت گرفتید و یا برای مراسم خاصی از یک خودرو اجاره ای استفاده کردید، می توانید با بیمه نامه های یک روزه و یا اجاره ای خیال خود را راحت کنید.
یکی دیگر از انواع بیمه های بدنه مختص ماشین های مدل پایین است. یعنی آن دسته از وسایل نقلیه که بیش از 10 سال از تولید آن ها می گذرد. آخرین نوع بیمه نامه بدنه، خسارت خودروی نا متعارف می باشد. این بیمه مخصوص وسایل نقلیه بسیار ازشمند است که در صورت آسیب ممکن است خسارت وارده به آن از سقف بیمه بیشتر شود.
بیشتر بخوانید: بهترین سایت خرید بیمه آنلاین!
مزیت های داشتن بیمه بدنه
بیمه بدنه خودرو دارای مزیت های بسیاری است. در واقع این ویژگی ها باعث می شود پرداخت حق بیمه مقرون به صرفه باشد. با خرید بیمه در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه گذار همه ی خسارت وارده را به صورت نقدی پرداخت می کند. علاوه بر این، از ارائه تخفیفات عدم خسارت در دوره بیمه و امکان پرداخت اقساطی حق بیمه برخوردار می شوید. پرداخت خسارت در صورت سرقت شدن خودرو و یا مقصر بودن مالک و امکان انتقال کامل بیمه بدنه با حفظ تخفیفات آن به یک خودرو دیگر نیز از حمله مزیت هایی است که از آن برخوردار می شوید.
اصطلاحات موجود در بیمه نامه
زمانی که برای وسیله نقلیه خود بیمه بدنه تهیه می کنید، سندی تحت عنوان بیمه نامه به شما داده می شود. در بیمه نامه اصطلاحات خاصی به کار برده می شود و برای مطالعه دقیق بهتر است با این اصطلاحات آشنا شوید.
1) بیمه گر: شرکت بیمه ای که در بیمه نامه نام برده شده است و در صورت بروز حوادث، خسارات وارده به اتومبیل را عهده دار می شود.
2) بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی که مالک وسیله نقله مورد صحبت است. در شرایط خاصی نیز ممکن است بیمه گذار تحت عناوین قانونی مسئولیت حفاظت از اموال مالک اصلی را داشته باشد.
3) ذینفع: شخصی است که به درخواست بیمه‌گذار اصلی نام وی در بیمه بدنه ماشین ثبت شده است. تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می‌شود.
4) حق بیمه: مبلغی که که بر اساس قوانین محاسبه شده و در بیمه نامه آمده است. هنگام صدرو بیمه خودرو این مبلغ باید به طریقی که توسط شرکت بیمه تعیین می شود، توسط بیمه گذار پرداخت شود.
بیشتر بخوانید» معرفی بیمه نامه‌های ضروری و راهنمای خرید
5) فرانشیز: قسمتی از خسارت که در قراردادهای بیمه ای بین بیمه گر و بیمه گذار مشخص می شود. شرکت تعهدی در قبال پرداخت این بخش از خسارت نمی دهد و بر عهده بیمه گذار است. فرانشیز بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت می باشد.
6) مدت اعتبار بیمه نامه: شروع و پایان زمانی که خودرو تحت پوشش بیمه است مشخص می شود.
7) موضوع بیمه: وسیله نقلیه به همراه مشخصات کامل آن به عنوان موضوع بیمه در بیمه نامه درج می شود. همچنین، وسایلی که طبق کاتالوگ داده شده به خریدار مشخص می شوند، از موضوعات بیمه هستند.
بیمه بدنه خودرو چه مواردی را پوشش می دهد؟
در حوزه بیمه بدنه خودرو، کلیه خطراتی که ممکن است به وسیله نقلیه آسیب برساند را به دو گروه خطرات اصلی و خطرات فرعی طبقه بندی می کنند. تمام خطرهایی که با عنوان «اصلی» شناخته می شوند، از جمله موارد پوشش در نظر گرفته می شوند.
خطرات اصلی
این دسته از خطرات، گروهی هستن که احتمال وقوع آن ها بیشتر است. به طور کلی شامل حوادث رانندگی جزئی و کلی، آتش سوزی و سرقت خودرو می شوند. پوشش های اصلی در واقع تعهدات اساسی شرکت بیمه هستند.
1) نقش بیمه بدنه در بروز حوادث: کلیه آسیب های وارده به خودرو در تصادفات رانندگی در این قسمت قرار می گیرند. همچنین، خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد می‌شود. خسارات وارده به لاستیک و چرخ ها در این دسته هستند. و بیمه گر موظف به جبران آن ها است.
بیشتر بخوانید» قیمت بیمه شخص ثالت 1404!
2) سرقت: در صورت سرقت کامل خودرو، بیمه گر موظف است خسارت وارده را پرداخت کند.
3) آتش سوزی: هر نوع حادثه منجر با سوختن وسیله نقلیه یا لوازم آن که شامل آتش سوزی، انفجار و صاعقه می شود تحت پوشش بیمه قرار دارد.
یکی از نکات مهم این است که خودرو قبل از صدور بیمه توسط کارشناسان بررسی می شود. بر این اساس کلیه نقص هایی که خودرو قبل از قرار گرفتن تحت پوشش بیمه داشته باشد، مشخص می گردد.
خطرات فرعی و پوشش های اضافه بیمه بدنه
در کنار پوشش اصلی که در بیمه نامه ذکر می شود، برخی پوشش های فرعی نیز وجود دارند. این موارد خطرات پر تکراری نیستند. اگر بیمه گذار بخواهد وسیله نقلیه از نظ آسیب در اثر اینگونه خطرات نیز تحت پوشش باشد باید برای هر مورد هزینه جدا پرداخت کند. این خطرات شامل موارد زیر هستند:
1) سرقت لوازم جانبی خودرو: در این حالت متقاضی لوازم یدکی مثل سیستم صوتی، رینگ و لاستیک را از لحاظ احتمال سرقت بیمه می کند. در صورت دزدیده شدن این لوازم، بیمه گر متعهد به پرداخت هزینه است.
2) هزینه ایاب و ذهاب: دریافت پوشش رفت و آمد این امکان را به بیمه گذار می دهد که در صورتی که در اثر هر یک از دلایل خطرات اصلی به جز سرقت، قادر به استفاده از خودروی خود نبود، هزینه رفت و آمد خود را در مدتی معین از شرکت بیمه دریافت کند. توجه کنید که این پوشش مخصوص خودروهای سواری است.
بیشتر بدانید: عجیب‌ترین بیمه‌های دنیا!!
3) پوشش نوسانات قیمت بازار: این نوع پوشش را می توان جدید ترین خدمت شرکت های بیمه در این حوزه دانست. پس از افزایش ناگهانی قیمت خودرو در در سال های اخیر، این نوع بیمه بدنه بیان شده است. هدف از این پوشش جلوگیری از وارد شدن ضرر مالی به شخص بیمه گذار است. اگر نوسانی در بازار رخ دهد، خسارت دریافتی توسط فرد تا سقف 20% سرمایه بیمه شده افزایش می یابد. البته به این شرط که بیمه گذار ارزش واقعی خودروی خود را در هنگام خرید بیمه اعلام کرده باشد. این نوع پوشش توسط همه شرکت ها ارائه نمی شود.
متداول ترین خطرات فرعی مواردی هستند که در بالا ذکر شده اند. اما پوشش های فرعی دیگری نیز وجود دارند. پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو، شکست شیشه، حذف استهلاک، حذف فرانشیز، ترانزیت، هزینه خواب خودرو، پوشش کشیده شدن میخ یا اشیای نوک تیز روی خودرو و جبران خسارات وارده به خودرو خارج از مرز نیز از جمله این موارد هستند. همچنین آسیب بر اثر بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله نیز در این گروه قرار دارد.
چه خساراتی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار نمی گیرند؟
بر اساس قوانین موجود در حوزه بیمه برخی خسارات وارد شده به خودروها تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی گیرند. در واقع در صورتی که وسیله نقلیه از طریق این اتفاقات آسیب ببیند. شرکت بیمه تعهدی در زمینه جبران خسارت نخواهد داشت. آگاهی از این خسارات بسیار لازم و ضروری است. بنابراین به مواردی از آن ها اشاره می کنیم.
1) خسارت هایی که در طی هرگونه جنگ، شورش ، اعتصاب و یا تهاجم به خوردرو وارد شود.
2) آسیب های مستقیم و غیر مستقیم در اثر بروز انفجارهای هسته‌ای.
3) خسارت هایی که به صورت عمدی توسط بیمه گذار، ذی نفع و یا راننده به وسیله نقلیه وارد می شود.
4) خسارت های وارده به خودرو حین گریز از مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.
5) اگر راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد. یا گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد( مثلا استفاده از گواهی نامه موتور سیکلت برای تردد با خودرو)، خسارات خودرو تحت پوشش بیمه نخواهد بود.( اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست.)
برای مطالعه بیشتر: همه چیز درباره‌ی بیمه تامین اجتماعی دانشجویی!
6) در صورتی که بروز حادثه و به دنبال آن خسارت دیدن وسیله نقلیه مرتبط با مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده اتومبیل بوجود آمده باشد.
7) خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه خودرو مخصوص انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.
8) خراب شدن وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی خودرو در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.
9) هرگونه خسارتی که به علت حمل بار بیش از حد مجازبه خودروی بیمه شده وارد شود.
قیمت بیمه بدنه چطور محاسبه می شود؟
برای بیمه بدنه خودرو هیچ قیمت ثابت و مشخصی وجود ندارد. چراکه هر شرکت‌های بیمه، نرخ‌های متفاوتی را برای بیمه بدنه در نظرمی گیرد. اما با این حال 3 عامل مهم ترین نقش را در محاسبه هزینه بیمه بدنه دارند. اولین فاکتور ارزش خودرو است.
عامل اثر گذار بعدی میزات تخفیفات عدم خسارت است. در صورتی که وسیله نقلیه شما در طول مدت پوشش بیمه دچار آسیب نشود و شما از بیمه بدنه استفاده نکنید، خرید بیمه در دوره بعدی برای شما همراه با تخفیف خواهد بود. میزان این تخفیفات بستگی به شرکت بیمه کننده دارد و مقادیر متفاوتی را شامل می شود.
آخرین پارامتری که هزینه بیمه شما را مشخص می کند، پوشش های تکمیلی است. در صورتی که از هر یک پوشش های فرعی برای خودرو خود استفاده کنید هزینه آن به هزینه پایه بیمه اضافه می شود. در برخی شرکت های بیمه امکان پرداخت حق بیمه به صورت اقساطی نیز وجود دارد. همچنین، اگر بیمه بدنه خود را از بیمه بازار تهیه کنید، با استفاده از کد تخفیف بیمه بازار می توانید هزینه کم تری پرداخت کنید.
