افزایش روز افزون نرخ تورم و به دنبال آن افزایش قیمت ها، قدرت خرید مردم را به شدت تحت تأثیر قرار داده است. از طرفی، افراد پول کافی برای تهیه یک محصول را ندارند. از طرف دیگر هم تا زمانی که آن مبلغ را به دست آورند قیمت محصول مد نظر آن ها افزایش یافته است. با توجه به نکات ذکر شده، خرید اقساطی راه حل مناسبی به نظر می رسد. با توجه به این شرایط پلتفرم های مختلفی امکان خرید قسطی را فراهم می کنند. این خدمات در راستای افزایش توان خرید مردم ارائه می شود.
نکته مهم این است که هرکدام از این پلتفرمها شرایط متفاوتی دارند؛ از سقف اعتبار و تعداد اقساط گرفته تا کارمزد، نحوه اعتبارسنجی و فروشگاههایی که میتوان از آنها خرید کرد. ازاینرو در ادامه قصد داریم ۱۰ تا از بهترین پلتفرم های خرید قسطی را به شما معرفی کنیم تا قبل از انتخاب یک سرویس، دید روشنتری نسبت به میزان اعتبار، نحوه بازپرداخت و محدودیتهای هر مورد داشته باشید.
مقایسه پلتفرم های خرید اقساطی
برای انتخاب بهترین پلتفرم خرید اقساطی، نمیتوان یک گزینه را برای همه کاربران بهترین دانست؛ چون سقف اعتبار، تعداد فروشگاههای طرف قرارداد، شیوه بازپرداخت و هزینه استفاده از هر سرویس با دیگری متفاوت است. در جدول زیر سعی کردیم با مقایسه ۱۰ مورد از بهترین پلتفرمهای خرید قسطی و اعتباری انتخاب از بین این سرویسها برای خرید اقساطی را راحت تر کنیم.
| سرویس | اعتبار | بازپرداخت | خرید حضوری | خرید آنلاین | کارمزد / سود | افزایش اعتبار | شرایط دریافت |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| اسنپپی | ۲ تا ۵۰ | ۴ قسطی | دارد | دارد | ندارد | برای کاربران خوشحساب تا ۳۰۰ میلیون تومان | اعتبارسنجی و تخصیص اعتبار بر اساس وضعیت مالی کاربر |
| دیجیپی | تا ۱۰ | یکقسطی یا ۴ قسطی | دارد | دارد | قسط اول بدون کارمزد؛ اقساط بعدی ۴ تا ۸٪ | با پرداخت منظم اقساط امکان افزایش سقف اعتبار وجود دارد | احراز هویت و اعتبارسنجی بر اساس رتبه اعتباری |
| ازکیوام | ۲۵ تا ۳۰۰ | یکقسطی یا ۴ قسطی؛ بلندمدت ۱۲ یا ۱۸ ماه | دارد | دارد | ندارد | ذکر نشده | نداشتن چک برگشتی یا قسط معوق و داشتن چک صیادی بنفش؛ مدرک شغلی معتبر |
| لندو | ۴ تا ۲۰ | حداکثر ۱۲ ماه | – | – | سود ۲۳٪ سالیانه | ذکر نشده | داشتن حساب بانک آینده، اعتبارسنجی، امضای دیجیتال و سفته الکترونیکی؛ کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان |
| قسطا | ۳ تا ۲۰ | حداکثر ۱۲ ماه | دارد | دارد | سود ۲۳٪ سالیانه | ذکر نشده | کارت پایان خدمت یا معافیت، نداشتن چک برگشتی، پرداخت هزینه اعتبارسنجی و سفته الکترونیکی |
| بلوبانک | تا ۴۰ | حداکثر ۲۴ ماه | – | دارد | سود ۲۳٪ + کارمزد | افزایش پلکانی اعتبار | افتتاح حساب در بلوبانک و نداشتن چک برگشتی؛ تعیین اعتبار بر اساس معدل حساب سه ماه گذشته |
| تربپی | متغیر و بر اساس اعتبارسنجی | چندماهه و اقساطی | – | دارد؛ از فروشگاههای طرف قرارداد | کارمزد بر اساس شرایط طرح | ذکر نشده | کارت بانکی معتبر، احراز هویت و اعتبارسنجی آنلاین |
| تپسیپی | متغیر و بر اساس اعتبارسنجی | چندماهه و اقساطی | – | دارد | کارمزد متناسب با طرح | ذکر نشده | احراز هویت، حساب بانکی معتبر و بررسی امتیاز اعتباری |
| تکنولایف | متغیر و بر اساس اعتبارسنجی | معمولاً چندماهه | – | دارد؛ محصولات منتخب | کارمزد و هزینههای طرح اقساطی | ذکر نشده | ثبتنام، احراز هویت و بررسی اعتبار مالی |
| ویپاد | ۱ تا ۵۰ | ۶ یا ۱۲ ماه | – | ذکر نشده | پشتوانه: ۲۳٪ + کارمزد خدمات دیجیتال؛ برآیند: ۲۳٪ | ذکر نشده | نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوق؛ برآیند بر اساس سکههای حاصل از موجودی روزانه |
مزیت های خرید اقساطی
خرید اقساطی یک روش پر طرفدار برای تهیه کالا یا دریافت خدمات است که به افراد امکان میدهد قیمت کالا را به صورت کامل پرداخت نکنند و به جای آن، مبلغ کل را به قسط های ماهیانه کوچکتر تقسیم کنند. این روش می تواند مزایای متعددی داشته باشد که به طور کلی عبارتاند از:
- دسترسی آسانتر به محصولات: خرید اقساطی به افراد امکان میدهد محصولاتی که به دلیل هزینهی بالا یا نیاز فوری قادر به خرید آن نیستند را به راحتی تهیه کنند.
- تسهیل مدیریت مالی: پرداخت مبلغ در چند قسط به صورت ماهیانه، به افراد کمک میکند تا امور مالی خود را بهتر مدیریت کرده و با برنامه ریزی مناسب درآمد و هزینههای خود را هماهنگ کنند.
- افزایش قدرت خرید:اگرچه خرید اقساطی شکل ایده آل تهیه کالا نیست؛ اما باعث می شود بتوانید اجناسی را تهیه کنید که قیمتشان بیشتر از پول موجود در حساب شما است.
- نرخ سود معمولاً ثابت: در بسیاری از موارد، نرخ سود برای خرید اقساطی ثابت است و افراد از نوسانات نرخ بهره مصرفکنندگی در طول زمان در امان هستند.
هرچند خرید اقساطی مزایای زیادی دارد؛ اما باید مواردی همچون سود، شرایط پرداخت و میزان کل هزینه نهایی را قبل دقیقاً بررسی کرده و سپس تصمیم بگیرید. در صورتی که با نحوه استفاده از این سامانه ها و دریافت اعتبار از آن ها آشنایی ندارید مقاله راهنمای دریافت اعتبار از سایت های خرید قسطی می تواند به شما کمک کند.
دیجی پی اپلیکیشن مالی همه کاره
- میزان اعتبار: 10-50 میلیون
- میزان کارمزد: 23 درصد
- حداکثر زمان تسویه حساب: 12 ماه
- کارمزد: در مدل چهارقسطی، قسط اول بدون کارمزد است و کارمزد اقساط بعدی بین ۴ تا ۸ درصد متغیر است
- خرید حضوری و آنلاین: دارد
- تعداد پذیرندگان: حدود ۲۸۰۰ فروشگاه آنلاین و ۱۵۰۰ فروشگاه حضوری
- شرایط دریافت: احراز هویت و اعتبارسنجی بر اساس رتبه اعتباری
- امکان فروش اقساطی بدون سایت: ارسال لینک پرداخت از طریق شبکه های اجتماعی فروشندگان
اپلیکیشن دیجی پی از زیر مجموعه های دیجی کالاست. این پلتفرم از سال 1397 فعالیت خود را آغاز کرد. کلیه تراکنش های مالی مثل پرداخت قبوض، کارت به کارت، خرید بسته های اینترنتی و پرداخت اقساط را می توانید به راحتی از طریق دیجی پی انجام دهید. یکی از جذاب ترین خدماتی که این مجموعه در اختیار شما قرار می دهد، امکان خرید اقساطی است. برای استفاده از این خدمات باید حساب بانکی فعال داشته باشید. میزان مبلغ اولیه قابل پرداخت بسته به میزان اعتبار و زمان بازپرداخت متفاوت خواهد بود. از دیگر ویژگی های جذاب دیجی پی این است که زمان پرداخت اولین قسط یک ماه پس از خرید شما خواهد بود. علاوه بر این ها، اگر کد تخفیف دیجی پی داشته باشید، می توانید اعتبار رایگان گرفته و کیف پولتان را شارژ کنید.
دیجی پی با همکاری بانک تجارت شرایط را برای خرید اقساطی فراهم می کند. نکته مهم این است که این خرید باید از فروشگاه های مشخصی باشد. از بین این فروشنده ها می توانیم دیجی کالا، سفر مارکت، مادیران، اتاقک و … را نام ببریم. حداقل مبلغ خرید اقساطی از دیجی پی 250,000 تومان و سقف خرید 50 میلیون تومان است. برای دریافت اعتبار هم نیازی به ضامن ندارید و تنها با یک چک صیادی خرید خود را انجام خواهید داد.
اسنپ پی از بهترین پلتفرم های آنلاین خرید اقساطی
- میزان اعتبار: تا سقف 50 میلیون
- میزان کارمزد: 0 درصد
- حداکثر زمان تسویه حساب: 4 ماه
- امکان خری حضوری و آنلاین: دارد
- تعداد پذیرندگان: بیش از ۶ هزار فروشگاه آنلاین و ۱۴ هزار و ۵۰۰ فروشگاه حضوری
- اعتبار ماهانه اسنپ: از یک میلیون تومان تا 10 میلیون تومان، با تسویه در پایان ماه
- شرایط دریافت: اعتبارسنجی و تخصیص اعتبار بر اساس وضعیت مالی کاربر.
اگر از کاربران سوپر اپلیکیشن اسنپ هستید، ثبت نام در اسنپ پی را فراموش نکنید. کاربران این پلتفرم می توانند بدون نیاز به ضامن یا وثیقه تا سقف 10 میلیون خرید اقساطی یا اعتباری انجام دهند. با سرویس ماهانه این پلتفرم می توانید از خدمات اسنپ استفاده کرده و هزینه آن را در پایان ماه بپردازید. لازم به ذکر است که با کد تخفیف اسنپ پی، می توانید برای استفاده از خدمات و سفارش محصولات، مبلغ کم تری را بپردازید.
یکی دیگر از طرح های خرید اقساطی در اسنپ پی، به شما این امکان را می دهد که از فروشگاه های تحت قرارداد این مجموعه خرید کرده و هزینه آن را در طول 4 ماه به صورت قسطی پرداخت کنید. بانی مد، خانومی، سفیر، دیوید جونز، مدیسه و … از جمله این فروشگاه ها هستند. در این پلتفرم آنلاین خرید اقساطی نیازی نیست سودی پرداخت کنید؛ اما در صورت پرداخت نکردن به موقع اقساط جریمه خواهید شد. همچنین، این موضوع روی اعتبار شما برای دریافت خدمات مالی بعدی تأثیر منفی می گذارد.
بلوبانک
بلوبانک یکی از سرویسهای بانکی دیجیتال است که امکان دریافت اعتبار برای خرید را نیز در اختیار کاربران قرار میدهد. اعتبار این سرویس بر اساس معدل حساب سه ماه گذشته تعیین میشود و میزان اعتبار نیز بهصورت پلکانی افزایش پیدا میکند. یکی از نکات مهم درباره این تسهیلات، عدم نیاز به ضامن، چک و سفته است. یکی از مهم ترین مزیتهای بلوبانک سهولت در افتتاح حساب و استفاده از آن است. شما به راحتی میتوانید به صورت آنلاین در این بانک افتتاح حساب کرده و از خدمات آن از جمله وام فوری برخوردار شوید. علاوه بر این، اگر در زمان افتتاح حساب کد معرف بلوبانک داشته باشید یا کد دعوت خود را به دیگر افراد بدهید از هدیه نقدی برخوردار میشوید.
شرایط کلی بلوبانک:
- میزان اعتبار: تا ۴۰ میلیون تومان؛
- سود: ۲۳ درصد بهعلاوه کارمزد؛
- حداکثر زمان تسویه: ۲۴ ماه؛
- مبنای تعیین اعتبار: معدل حساب سه ماه گذشته؛
- شرایط دریافت: افتتاح حساب در بلوبانک، نداشتن چک برگشتی؛
- نیاز به ضامن، چک یا سفته: ندارد.
با قسطا همه چیز را قسطی بخرید
- میزان اعتبار: 3-20 میلیون
- میزان کارمزد: 23 درصد سالانه
- حداکثر زمان تسویه حساب: 12 ماه
- امکان خرید: حضوری و آنلاین؛
- شرایط دریافت: داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت، نداشتن چک برگشتی، پرداخت هزینه اعتبارسنجی و سفته الکترونیکی.
یکی دیگر از پلتفرم های آنلاین خرید اقساطی، قسطا نام دارد. این مجموعه فعالیت خود را با هدف تسهیل خرید برای عموم مردم از سال 97 آغاز کرده است. کاربران قسطا تسهیلات مورد نیاز خود را در قالب یک کارت اعتباری به نام قسطا کارت دریافت می کنند. نکته مهم این است که خرید با این کارت محدودیتی ندارد. در واقع، از تمام فروشگاه های سرتاسر کشور می توانید با قسطا کارت به آسانی خرید کنید.
برای استفاده از این خدمات با توجه به نتیجه اعتبار سنجی حساب خود باید چک یا سفته به عنوان ضمانت ارائه کنید. 14 تا 15 درصد از مبلغ کل تسهیلات به عنوان پیش پرداخت دریافت می شود. با بقیه مبلغ خرید کرده و بعدا به صورت اقساطی حساب خود را تسویه می کنید.
ازکی وام از بهترین پلتفرمهای آنلاین خرید اقساطی
- میزان اعتبار: 10-75 میلیون
- میزان کارمزد: 22-260درصد
- حداکثر زمان تسویه حساب: 18 ماه
- خرید حضوری و آنلاین: دارد؛
- کارمزد: ندارد؛
- شرایط دریافت: نداشتن چک برگشتی یا قسط معوق و داشتن چک صیادی بنفش برای اعتبار کوتاهمدت. برای اعتبار بلندمدت علاوه بر موارد ذکرشده به یک مدرک شغلی معتبر هم نیاز است.
ازکی وام یکی از پلتفرم های آنلاین خرید اقساطی از فروشگاه های مختلف است. با استفاده از خدمات این مجموعه می توانید محصولات مورد نیاز خود را از فروشگاه های خاص به صورت قسطی تهیه کنید. توجه داشته باشید که سقف خرید شما باید 75 میلیون باشد. پس از انتخاب میزان تسهیلات می توانید بازه 6، 12 یا 18 ماهه را برای بازپرداخت انتخاب کنید. مقدار سود اعتبار دریافتی بر این اساس تعیین می شود. انتخاب، مادیران، مقداد آی تی، تکنولایف و … از جمله فروشگاه های طف قرارا داد با از کی وام هستند. توجه داشته باشید که تخصیص تسهیلات در از کی وام هم مثل اکثر مؤسسات مالی بر اساس اعتبار سنجی حساب شما خواهد بود.
۴. لندو
- میزان وام: ۴ تا ۲۰ میلیون تومان؛
- سود وام: ۲۳ درصد سالیانه؛
- حداکثر زمان تسویه: ۱۲ ماه؛
- شرایط دریافت وام: داشتن حساب بانک آینده؛
- مدارک: امضای دیجیتال و سفته الکترونیکی و داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان.
لندو یکی از پلتفرمهای خرید اقساطی است که امکان دریافت اعتبار برای خرید را با همکاری بانک آینده فراهم کرده است. برای دریافت تسهیلات، کاربر باید حساب بانک آینده داشته باشد و پس از ثبت اطلاعات و انجام مراحل اعتبارسنجی، مدارک و امضای دیجیتال خود را تکمیل کند. در ادامه نیز سفته الکترونیکی امضا میشود و پس از بررسی درخواست، اعتبار در اختیار کاربر قرار میگیرد.
تربپی
تربپی برنامه خرید قسطی مجموعه ترب است که برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد طراحی شده است. کاربران پس از انجام احراز هویت و اعتبارسنجی میتوانند از اعتبار تخصیصیافته برای خرید کالا و خدمات استفاده کنند و مبلغ خرید را در بازه مشخص بازپرداخت کنند.
شرایط کلی تربپی:
- میزان اعتبار: متغیر و بر اساس اعتبارسنجی کاربر؛
- هزینه استفاده: شامل کارمزد بر اساس شرایط طرح؛
- مدت بازپرداخت: چندماهه و اقساطی؛
- امکان خرید: از فروشگاههای طرف قرارداد؛
- شرایط دریافت: داشتن کارت بانکی معتبر، احراز هویت و اعتبارسنجی آنلاین.
تپسیپی
تپسیپی سرویس اعتباری مجموعه تپسی است که امکان استفاده از اعتبار را برای خریدهای آنلاین و برخی خدمات فراهم میکند. کاربران پس از انجام احراز هویت و اعتبارسنجی میتوانند اعتبار دریافت کنند و هزینه خریدهای خود را بهصورت اقساطی بپردازند.
شرایط کلی تپسیپی:
- میزان اعتبار: متغیر و بر اساس نتیجه اعتبارسنجی؛
- هزینه استفاده: کارمزد متناسب با طرح؛
- مدت بازپرداخت: معمولاً چندماهه و اقساطی؛
- شرایط دریافت: تکمیل فرایند احراز هویت و داشتن حساب بانکی معتبر؛
- مبنای تخصیص اعتبار: بررسی امتیاز اعتباری کاربر.
تکنوپی
تکنوپی اپلیکیشن خرید قسطی سایت تکنولایف است که امکان خرید اقساطی برخی محصولات خود را فراهم کرده است. این امکان برای کالاهایی مانند موبایل، لپتاپ، لوازم خانگی و دیگر محصولات دیجیتال در نظر گرفته شده و کاربران پس از ثبت درخواست و انجام اعتبارسنجی میتوانند از اعتبار اختصاص یافته برای خرید استفاده کنند.
شرایط کلی تکنوپی:
- میزان اعتبار: متغیر و بر اساس اعتبارسنجی و شرایط کاربر؛
- هزینه استفاده: شامل کارمزد و هزینههای مربوط به طرح اقساطی؛
- مدت بازپرداخت: معمولاً چندماهه؛
- امکان خرید: کالاهای دیجیتال، موبایل، لپتاپ و لوازم خانگی؛
- شرایط دریافت: ثبتنام، احراز هویت و بررسی اعتبار مالی کاربر.
ویپاد
ویپاد، ترابانک بانک پاسارگاد، یکی دیگر از گزینههای دریافت اعتبار برای خرید است. این سرویس دو نوع تسهیلات با نامهای پشتوانه و برآیند دارد. در تسهیلات پشتوانه، کاربران میتوانند بر اساس شرایط تعیینشده اعتبار دریافت کنند. تسهیلات برآیند نیز به سکههایی که بر اساس موجودی حساب روزانه به دست میآید، بستگی دارد. دریافت این تسهیلات به ضامن و وثیقه نیاز ندارد.
شرایط کلی ویپاد:
- تسهیلات پشتوانه: ۱ تا ۳۰ میلیون تومان؛
- سود تسهیلات پشتوانه: ۲۳ درصد سالیانه بهعلاوه کارمزد خدمات دیجیتال؛
- حداکثر زمان تسویه پشتوانه: ۶ ماه؛
- تسهیلات برآیند: تا ۵۰ میلیون تومان؛
- سود تسهیلات برآیند: ۲۳ درصد؛
- حداکثر زمان تسویه برآیند: ۱۲ ماه؛
- شرایط دریافت: نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوق؛
- مبنای افزایش اعتبار برآیند: سکههای دریافتشده بر اساس موجودی حساب روزانه؛
- نیاز به ضامن و وثیقه: ندارد.
